电子商务设计师考试考点：第三方支付模式

【考法分析】

本考点主要是对电子商务交易中第三方支付模式相关内容的考查。

【要点分析】

1．第三方支付是指：具有信誉保障，采用与相应各银行签约的方式提供与银行支付结算系统接口和通道服务，能实现资金和网上支付结算服务的机构。
2．第三方支付的一般运行模式，即淘宝的那套方式。
3．第三方支付的出现与网上交易的特点密不可分，网上交易的特点有：算法信息不对称；载体为信息，传递过程中的安全问题；公共网和专用网的挂接和整合；法律保障不完善。
4．第三方支付在网上交易支付结算服务中的作用体现在：中介服务作用；资金转移安排信用担保的地位；具有资金和货币安全风险防范保证机制；具有提供方便、快捷通道服务的性质。 可见第三方支付可以更好的利用公共网络，解决公用网和专用网连接的安全问题。
5．第三方支付的地位：
① 第三方支付是商家和顾客间的公共的、可信任的中介，解决了买卖双方的信任问题。
② 第三方支付平台充当交易各方与银行间的接口。
6．我国网上支付主要有两种形式：
① 直接通过公用网与金融专用网之间的支付网关完成；
② 公共网络环境中加入第三方支付平台，通过平台与支付网关连接。
7．电子支付的主要运作模式有三种：
① 银行的电子支付：有网上银行和基于 SET 协议用于网上购物的电子支付，现状：后者无法实现跨行电子支付，只有通过第三方平台或者网上银行才可以。
② 第三方支付平台：支付中介。非独立第三方支付平台有支付宝和财付通；信易支付、环讯支付的独立的第三方支付平台。现状：第三方支付企业以客户服务为中心，逐渐建立多样化支付方式。
③ 以电信运营商为主体的电子支付：手机号与银行账户绑定，实现类似电子钱包功能，联动优势明显。
8．第三方支付的应用情况：高速持续增长，2011年支付宝占有率最高，其次是腾讯的财付通，第三为银联在线。
9．第三方支付平台与商户的合作现状：商户和第三方或者银行相连都要公开客户信息，而第三方平台有可能运作和商户一样的业务，因此商户更愿意和银行合作。为了处理好和商户的关系，第三方支付平台应做到：结算周期少；收费标准低；安全保障；方便快捷。
10．第三方支付平台与银行的合作：支付宝推出“互联网信任计划”后与建行、中国银行开拓海外业务，与建设银行等联合将客户账户绑定支付宝，网上交易不用开通网上银行即可。工商银行与支付宝合作，增加安全性。第三方支付平台与银行更多的是合作，但是长远看会压缩银行的盈利空间。第三方支付与银行之间的竞争主要在 B2C 中的大型企业客户中。
11．第三方支付的监管体系包括：市场准入监管、业务范围监管。
12．市场准入监管：包括第三方支付机构设置最低资本金限制，风险管理，强化安全技术，建立保险与保证金，完善市场推出制度。
13．业务范围监管：对运营风险监管、对董事会和经理层监管，对内部操作人员的管理，对客服资料保密性和客户的资产安全的管理。
14．明确第三方支付提供商的法律地位，针对不同模式进行法律监管，特别加强提供二次清算企业的监管，纳入金融监管部门对支付清算组织的非银行类金融业务的监管。
15．对第三方的支付监管包括：加强技术监管和业务监管。
16．目前我国监管机构采用的是：银监会+信息产业部+公安部+新闻出版署的方式。
17．第三方支付平台的资金安全分析可通过：建立第三方支付保证金制度，加强对在途资金的管理。
18．在途资金是第三方支付过程中风险的重要来源之一。

【备考点拨】

主要在上午题中涉及，了解并理解相关知识点内容。